Post covid : Comment des créateurs de TPE accèdent aux crédits financiers ?
Accéder à un crédit quand on entreprend est l’une des étapes les plus compliquées voire une barrière insurmontable suite au COVID. C’est encore plus difficile pour les créateurs de Très Petites Entreprises (TPE) que nous accompagnons et qui, parce qu’ils vivent dans la précarité, n’ont aucune garantie à proposer. La solution : un fonds de garantie solidaire initié grâce au soutien de la Fondation Groupe EDF.
Découvrez pourquoi les créateurs de TPE que nous accompagnons se sont confrontés à cette difficulté, pourquoi le fonds de garantie solidaire était la solution et quel impact il a déjà sur leurs activités.
Le covid accentue la difficulté à trouver un prêt : une barrière insurmontable pour les créateurs de TPE issus d’un milieu vulnérable
Partout et pour tous, une des étapes les plus compliquées quand on lance et développe une start-up est bien celle d’obtenir un prêt. Mais cela est encore plus difficile pour les créateurs de Très Petites Entreprises que nous accompagnons. Sans caution ou garantie à offrir car issus d’un milieu très modeste, ces entrepreneures et entrepreneurs se heurtent aux refus des banques et institutions financières. Impossible d’entreprendre donc !
Cette difficulté, comme vous l’imaginez, a été accrue par le contexte de crise sanitaire où les mesures prises par les différents états pour limiter la propagation du virus ont fortement impacté l’activité économique. La plupart des TPE ont perdu partiellement ou totalement leurs stocks et elles n’ont pas ou plus de capital pour relancer leurs activités.
Voilà donc un défi pour Entrepreneurs du Monde !
Un risque d’insolvabilité trop fort pour les institutions prêteuses, même pour notre institution de microfinance sociale au Togo
Formation de créateurs de TPE : adaptation de leur activité au la crise sanitaire
Au Togo, nous accompagnons des créateurs de Très Petites Entreprises à forte plus-value sociale notamment dans la filière de la gestion des déchets. Nous leur proposons des formations et un accompagnement personnalisé dans leur projet entrepreneurial via notre programme MIAWODO. Nous les accompagnons également dans la recherche d’un financement et les référençons souvent vers Assilassimé Solidarité, institution de microfinance sociale créée par Entrepreneurs du Monde.
Une des missions d’Assilassimé Solidarité est d’octroyer des prêts aux plus démunis sans demander de garantie bancaire. Objectif : permettre aux plus pauvres d’entreprendre. Quand il s’agit de micro-entreprise, le risque d’insolvabilité est supportable. Cependant quand il s’agit de TPE, le risque d’insolvabilité devient trop fort, et peut mettre en péril Assilassimé Solidarité et l’ensemble de ses 32 000 bénéficiaires. Ce risque s’accroit en période de crise.
La solution : un fonds de garantie solidaire, initié grâce au soutien de la Fondation Groupe EDF
En 2020, Entrepreneurs du Monde créé au Togo un fonds de garantie solidaire pour les créateurs de TPE qu’elle accompagne via son programme MIAWODO. Ce fonds supporte le risque d’insolvabilité des jeunes entrepreneurs en prenant en charge la garantie qu’ils ne peuvent pas fournir. Ainsi les entrepreneurs accèdent plus facilement à un prêt pour relancer leurs activités.
Cette idée germait dans la tête de l’équipe d’Entrepreneurs du Monde depuis plusieurs années. Mais pour créer un fonds de garantie les créateurs de TPE que nous accompagnons, nous avions besoin de fonds et d’un partenaire de confiance.
C’est grâce au soutien de la Fondation Groupe EDF que nous avons pu mettre en place ce fonds de garantie solidaire. Suite à la crise sanitaire, la Fondation Groupe EDF s’est fortement mobilisée pour soutenir des projets, en France et en Afrique, qui encouragent la reprise, permettent de pallier les fragilités accentuées par la COVID mais aussi encouragent des nouveaux modèles d’économie durable et solidaire en lien avec ses trois domaines d’actions que sont l’éducation, l’inclusion et l’environnement.
Déjà des résultats : les entrepreneurs aidés rebondissent !
En 2020, Miawodo a formé 92 personnes en création d’entreprise et a accompagnés 64 TPE sur des secteurs tels que la transformation alimentaire, le recyclage et la gestion des déchets, les énergies renouvelables ou encore le commerce.
Parmi les personnes accompagnées, il y a Komlan Apezoukin, l’un des associés de la société Juro qui produit de jus de rone, un fruit aux multiples vertus médicinales.
« Cela nous a permis de payer les matières premières pour pouvoir produire : rône, sucre, bouteilles, capsules et gaz. Avant on avait des contrats mais on n’arrivait pas à satisfaire la demande. Avec le financement on a pu augmenter notre capacité de production. Le financement est venu au moment du COVID-19, c’est ça qui nous a permis de nous relancer. Chaque mois on arrive à faire au moins 1,5 million de chiffre d’affaire de franc CFAs (2 300€) ».
En parallèle du financement obtenu, Komlan Apezouki estime que l’accompagnement proposé par Miawodo a également été essentiel pour le développement de la société Juro :
« L’accompagnement de Miawodo nous a beaucoup aidé car cela nous a donné certains outils au niveau de la comptabilité, de la gestion des stocks. Ça nous a apporté beaucoup au niveau de la gestion. »
En 2020, Miawodo a accompagné et formé 108 personnes, dont 44% de femmes dans la création et le développement de leur TPE sur des secteurs tels que la transformation alimentaire, le recyclage et la gestion des déchets, les énergies renouvelables ou encore le commerce. 11 bénéficiaires du programme ont ainsi pu créer leur entreprise et démarrer leur activité en 2020.
Témoignage d’Ingrid Ruyant, responsable des opérations, Fondation GROUPE EDF
« Notre fondation est en partenariat avec Entrepreneurs du Monde depuis 2018, sur plusieurs projets : des greniers alimentaires éco-responsables au Sénégal et l’accès à l’énergie solaire en zone reculée aux Philippines et au Cambodge. Ces projets nous intéressent pour leur impact auprès de populations particulièrement vulnérables, leur vocation pérenne, mais aussi car ils proposent des solutions énergétiques innovantes pour lesquelles les collaborateurs du groupe peuvent apporter leur expertise et s’impliquer.
En 2020, la Fondation groupe EDF a aussi accompagné des projets favorisant la relance suite à la crise sanitaire : la création d’un fonds de garantie pour soutenir des créateurs de très petites entreprises affectés par la crise au Togo, et un pilote pour sécuriser l’autonomie alimentaire et accompagner des agriculteurs face à leur baisse de revenus grâce à des équipements productifs solaires en Birmanie. Des partenariats performants grâce à l’innovation, la durabilité et l’agilité. »
C’est bien connu, les crises apportent aussi leur lot d’innovation ! Merci à la Fondation Groupe EDF pour sa confiance et son envie d’innover à nos côtés dans un contexte sanitaire et économique challengeant !
Pour en savoir plus sur ce fonds de garantie, prenez contact !